保険整理の第一歩：入っている保険のリストアップから始めよう

「保険、何に入ってたっけ？」
「証券はあるけど内容がよく分からない…」
そんなままにしていませんか？

終活では、保険の見直しがとても重要なステップです。
家族に“安心”を残すためにも、
今入っている保険を整理し、エンディングノートに記録することが大切です。

この記事では、

✅ 保険の種類と目的の違い
✅ 保険証券で確認すべきポイント
✅ エンディングノートに書いておくべき内容
✅ 保険金にかかる税金の注意点

を、ご紹介します。

【1】まずは「どんな保険に入っているか」を整理しよう

最初にやるべきことは、自分が今どんな保険に入っているのかの把握です。

【ステップ例】

保険はたくさんありますが、目的別に整理するとスッキリ理解できます。

種類	内容と特徴
生命保険（死亡保険）	死亡・高度障害に備える保険。遺族の生活費や葬儀費用に充てられる。
傷害保険	ケガをした場合の治療費や通院補償。スポーツや旅行中の事故も対象になることがある。
医療保険	入院・手術時の保障。日額支給や手術一時金などの形で支払われる。
がん保険／三大疾病保険	特定の病気に特化した保障。診断一時金や長期入院保障がある。
介護保険（民間）	要介護状態になったときに一時金・月額給付などが受け取れる。

種類	内容と特徴
終身保険（貯蓄型）	一生涯保障があり、解約すれば返戻金が出るタイプ。老後資金や相続対策にも。
学資保険	子どもの教育資金を積み立てる保険。契約者に万が一があった場合でも満額受け取れる。
個人年金保険	自分年金として、老後に備えて積み立てる保険。年金形式で受け取るタイプが多い。

種類	内容と特徴
火災保険	住宅の火災や災害による損害を補償。地震保険とセットにしている人も多い。
地震保険	地震による建物や家財の損害を補償。火災保険に付帯する形で加入。
自動車保険（任意保険）	交通事故に備える保険。対人・対物賠償、車両保険、搭乗者補償などがある。
個人賠償責任保険	自分や家族が他人にケガや物損を与えた場合の損害賠償を補償。火災保険などに付帯していることも。

保険の種類がわかったら、次は証券で具体的な保障内容を確認しましょう。
確認ポイントを以下にまとめます。

保険金を受け取る際、誰が契約者・被保険者・受取人なのかによって、課税される税金の種類が変わります。

契約者	被保険者	受取人	税金の種類
本人	本人	相続人（配偶者など）	相続税
本人	本人	他人（友人など）	相続税（非課税枠外）
本人	家族	本人	贈与税
家族	本人	家族	所得税（一時所得）

たとえば、本人が契約していて、配偶者が受け取る場合は相続税の対象になります。
特約や一時金などで想定外の課税が起こる場合もあるので、早めに確認しておくと安心です。

保険情報は、必要な部分だけを簡潔にまとめて記録するのがポイントです。
家族が迷わず手続きできるように、以下のように記入しましょう。

保険は、いざという時に役立つ**大切な“安心の資産”**です。
でも、その内容が分からなければ、使えないまま放置されてしまうことも。

これらの準備が、あなた自身の安心にも、家族への思いやりにもつながります。